案例情况：
客户S女士2019年为其爱人购买了一份终身保险，保额50万。S女士偶然看到“网上代理退保”广告，便轻信了“能全额退回保费”的承诺，在中介代理的引导下，反复向保险公司提出全额退保的要求。
期间，保险公司多次提醒退保后保障会失效，但S女士一直未予以理会，在保单交费期内，被保险人突发急性心肌梗死，此时S女士才想起这份保单。在工作人员的协助下S女士获得了重疾保险理赔金。拿到理赔款的那一刻，申女士万分懊悔也非常自责，坦言“如果不是你们的坚持，也许我差点为了退几千的保费，丢了几十万的保障”。
案例分析：
本案中由于S女士在投保时未清晰理解保险的“风险保障”核心功能，从而导致保单与自身真实需求严重脱节，后续觉得“用不上”或“不划算”，就会产生强烈的退保意愿，此时“全额退保”广告便精准击中了这种“后悔投保”的心理。当不法分子以“能全额拿回本金”为诱饵时，他们会忽视退保后失去保障的风险，也不会去理性判断保险公司“按合同退现金价值”的合理性，反而觉得“拿回钱才是赚”。
风险提示：
警惕“全额退保”“无风险”等绝对化承诺，所有声称“100%全额退保”“不花一分钱、没有任何风险”的广告均为虚假宣传，正常退保需按保险合同约定退还“现金价值”。明确“退保后失去保障”的严重后果，若在“代理退保”成功后，消费者将失去原保单的所有保障，此时若身体出现健康问题，不仅无法获得理赔，后续再投保新保险时，还可能因“健康异常”被拒保或加费，导致长期处于“无保障”状态。
